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THEO(テオ)とは?特徴から始め方、評判、運用実績まで詳しく紹介

まなこ
テオってどんな投資なの?投資先として大丈夫?
まなすけ
ロボアドバイザー投資で人気のテオについて簡単に説明していくね
この記事のポイント
  • 投資の基本である「長期・積立・分散」をほったらかしでできる
  • 1万円から投資可能(ポートフォリオ構築は10万円から)
  • 分配金の再投資や自動リバランスも自動化
  • 手数料はロボアドバイザー最安!(条件あり)
  • 投資者保護基金による補償(1,000万円まで)
  • 投資初心者の方におすすめの投資

こんにちわ。

まなすけまなこ(manasukemanako)です。

ロボアドバイザーのTHEO(テオ)は、まず貯金!という常識を変えるべく生まれたサービスです。

まなすけ
まなすけまなこ達も最初は貯金一択でした…

THEOはロボアドバイザーの特性を生かした、時間や手間をかけることがない、誰でも簡単にできる投資です。

ロボアドバイザーは資産運用をすべて自動で行ってくれるので、

  • 資産運用が初めてで少し不安な方
  • 資産運用をする時間がない方
  • 何を購入すればいいのかわからない方

など、投資初心者の方や仕事で忙しい方におすすめの投資の投資となっています。

今回は、THEOの特徴から評判、始め方まで、実際にTHEOで投資をしているまなすけまなこ達がわかりやすく紹介していきます。

THEO(テオ)の特徴

手軽に長期・積立・分散投資

THEOは投資の基本である、

  • 長期的に
  • 投資先を分散して
  • 積立投資

を自動で行ってくれます。

投資というと「難しそう」「何をすればいいのかわからない」など、投資初心者の方がいきなり始めるのは難しいイメージですが、THEOは5つの質問に答えて口座開設するだけで理想的な投資を始めることができるので安心してください。

まなすけ
5つの質問に答える→口座開設→資産運用開始の簡単3ステップでできるのは簡単でうれしいね

資産運用方針

口座へ最低投資金額を入金すると、自動でポートフォリオを構築してETF(上場投資信託)を購入してくれます。

ポートフォリオの構築は投資金額が10万円からなので注意が必要ですが、投資自体はできるのでそこまで心配することはないです。

1万円(最低投資額)から手軽に国際分散投資

1万円から国際分散投資ができ、分散投資によりリスクを低くして収益を安定させることができます。

また、ロボアドバイザーがすべて自動で資産運用を行ってくれるので、相場の動向や事前知識は不要です。

毎月決まった日に決まった金額を自動で入金できる積立サービスも利用できるので、1万円から投資を始めて毎月コツコツと積立投資を始めることもできます。

まなすけ
ボーナス月は積立金額を増やすことも可能です

約40種類のETFをはじめ、世界約86ヵ国1万1,000銘柄に分散投資をしています。

  • 北米
  • アジア・オセアニア
  • グローバル
  • 欧州
  • 南米

アセットクラスの分散

アセットクラスとは同じようなリターン(値動き)やリスクの特性を持つ投資対象の資産種類のことを指します。

THEOでは6つのアセットクラスに分類して、それぞれにバランスよく分散投資を行います。

まなすけ
資産運用の基本である分散投資をバランスよく行ってくれるのは助かりますね

自動リバランス

ポートフォリオを定期的に自動でリバランスを行ってくれます。

リバランスによりポートフォリオを維持して収益性を高めることを目指していますが、確実に収益性を高めることではないので注意が必要です。

リバランスによる効果は市場と連動しており、構成ETFの見直しはグロース・インカム・インフレエッジ毎に実施します。

  • グロース:3ヵ月毎
  • インカム:3ヵ月毎
  • インフレエッジ:1ヵ月毎
ポートフォリオの内訳
種類 グロース インカム インフレエッジ
ニーズ 長期的に資産を形成したい 低いリスクでインカム収入を得たい 保有資産の実質的価値の目減りを避けたい
組入れETF 新興国株・先進国株 ハイイールド債券・先進国債券・投資適格債券・新興国債券 コモディティ・リート(不動産)・先進国株・先進国国際

分配金の自動再投資

  • 年利0%で年間12万円投資 = 20年後は240万円
  • 年利3%で年間12万円投資 = 20年後は332万円(差額+92万円
  • 年利19%で年間12万円投資 = 20年後は756万円(差額+516万円

資産運用で受け取った分配金を自動で再投資してくれるので、再投資による複利効果で資産の成長を促すことができます。

まなすけ
複利効果は再投資することでその力を発揮してくれます

ロボアドバイザー最安の手数料

THEOの手数料は通常1.0%ですが、「THEO COLOR PALETTE」により手数料が最大0.65%(年率・税別)まで下がります。

まなすけ
THEOの最低投資額が1万円からなのでいきなり「ブルー」から始められますね

50万円からは手数料0.80%になるので、ロボアドバイザー投資の中で手数料No.1になります。

※同じロボアドバイザーのウェルスナビは長期割で最大0.90%

ロボアドバイザー投資は手数料が高いとされていましたが、「THEO COLOR PALETTE」により手数料が最大0.65%になったことで、対抗して他のロボアドバイザーの手数料も下がってくれば、より効果的に資産運用ができますね。

カラー適用条件として、毎月積立投資をしていることが条件なので気を付けましょう。

積立投資をしていない場合は「ホワイト」カラーになります。

カラー 手数料 カラー基準額
ホワイト 1.00%
ブルー 0.90% 1万円以上50万円未満
グリーン 0.80% 50万円以上100万円未満
イエロー 0.70% 100万円以上1,000万円未満
レッド 0.65% 1,000万円以上

THEO Tax Optimizerで税金最適化

2019年6月から、新たにTHEO Tax Optimizer(自動税金最適化)サービスが開始されました。

ウェルスナビでは既に提供されていたサービスですが、テオも自社開発アルゴリズムを利用して、ポートフォリオの資産配分を維持しながら税負担を軽減することができるようになります。

対象は、口座区分を「特定口座(源泉徴収あり)」に設定している方なので、テオで口座開設する際は特定口座(源泉徴収あり)で開設しましょう。

リアルタイム入金対応

クイック入金(無料)で24時間365日リアルタイムで口座に入金可能です。

クイック入金に対応している銀行は以下になります。

  • 住信SBIネット銀行
  • じぶん銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
まなすけ
住信SBIネット銀行をメインで利用してるよ

円貯金との比較

THEOで運用した時と円貯金をした場合の比較結果になります。

円貯金だけではなく世界の資産に分散投資することで、10年後~20年後の資産が違ってくることがわかります。

絶対にこのような結果になるとは限りませんが、THEOで資産運用することで、時間や手間をかけることなく合理的な資産運用を行い、資産を増やせる可能性は高くなりますね。

ただ、すべての資産を運用に回すのではなく、貯金+余情資金で少しずつ資産運用を始めましょう。

スマホアプリで手軽に投資

万全のセキュリティ体制と投資者保護基金による保障

THEO(テオ)では以下のセキュリティ対策を継続的に実施しています。

また、投資者保護基金により最大1,000万円まで補償されるので安心です。

  • 組織的な対策
    -継続的な管理を進めるための社内組織・管理ルールの設定、内部監査態勢の整備 等
  • 人的な対策
    -情報取扱者のリテラシー維持・向上 等
  • 技術的な対策
    -通信やデータの暗号化、アクセス制御、漏えい・毀損等の防止策 等

その他、外部委託先企業に対しても、同様に管理監督しています。

引用元:https://blog.money-design.com/cx-blog-06-2e1d6d8024e2

THEO User’s Voice

THEOについての特徴や感想について、ユーザー目線で紹介されてるので参考にしてみてくださいね。

THEO(テオ)の評判

株などで既に投資をされている方などは、そちらのほうが利益は出やすいみたいです。

ロボアドバイザー投資は長期運用向けなので、利益が出るまでゆっくりと積立していく必要がありますね。

THEO(テオ)の運用実績

長期運用をしていると、経済状況の影響で必ず資産が増減することは把握しておきましょう。

まなすけまなこも最大-10.49%まで落ち込んだこともありますが、2019年4月時点では+2.32%とプラス収支になってます。

THEO(テオ)の始め方

手順1
THEOにアクセス
手順2
無料診断
5つの質問に答える
手順3
口座開設
口座開設で用意するもの
  • 運転免許証 + 通知カード 、または、マイナンバーカード(個人番号カード)
  • メールアドレス
  • 銀行口座番号
手順4
資産運用
入金、積立手続きを行い資産運用開始

口座は特定口座(源泉徴収あり)がおすすめです。

THEO(テオ)のキャンペーン情報!手数料最安のロボアドバイザー投資を始めよう!

1.口座開設をクリック

2.5つの質問で無料診断

  • 年齢
  • 年収
  • 毎月の貯金額
  • 現在の金融資産額
  • THEOをいくらで始めたいか

無料診断はスキップすることができますが、5つの質問に回答するだけで資産運用予想がわかるので便利です。

3.メールアドレスの登録

4.パスワードの設定

5.資産運用方針の設定(変更可能)

6.お客様情報の入力

お名前、生年月日、住所などを入力しましょう。

7.THEO口座種別選択

おすすめは確定申告をTHEOに任せる「特定口座・源泉徴収あり」口座です。

8.個人情報保護方針の確認

9.入力内容の確認

記載された入力内容に間違いがなければOKです。

後は、本人確認書類の提出と契約書類の確認をして口座開設完了となります。

Q&A

THEOで利益が発生した際の税金はどうすればいいの?

口座開設時に特定口座(源泉徴収あり)を選択することで、自分で確定申告を必要はないです。

利益に対して税金はどのくらいかかるの?

利益に対して約20%の税金がかかります。

THEOとTHEO+に違いはあるの?

THEOとTHEO+のサービス内容は同じです。THEO+の場合はポイントが貯まるサービスやTHEOとは異なる特典があります。

自動積立は必要?

余剰資金があれば積立は必ずしましょう。自動積立することで「長期・積立・分散」投資の分散(ドルコスト平均法)をすることができ、投資リスクを下げることができます。

NISAやつみたてNISAには対応しているの?

THEOはNISA、つみたてNISAに対応していません

出金はいつでもできるの?

「出金」メニューから出金希望額を指定することで3営業日後に振込まれます。出金の手続きはいつでも可能です。出勤後の預かり資産が10万を下回る場合は、口座解約扱いになる場合があるの注意しましょう。

損することもあるの?

資産運用には必ずリスクがあるので損することもありますが、短期ではなく長期運用をすればリスクを分散させることができます。

THEO+とは?

THEOはdocomo、JAL等と提携をしており、提携会社で購入することができるのが「THEO+」と言われる商品になります。

THEO+とは?THEOと資産運用方法に違いはない!?種類と特徴について紹介

THEOとTHEO+の基本サービスには同じなので心配する必要はありません。

THEO+の場合、JALのマイルやdocomoのdポイントが別に貯めることができたり、THEOとは違う特典を受けることができます。

JALのマイルを貯めている方やdocomoユーザーの方はTHEO+で資産運用されるのがおすすめです。

それ以外の方はTHEOがおすすめです。

THEOは定期的にキャンペーン(キャッシュバック等)を開催しているので、THEO+よりもお得に資産運用ができます。

まなすけ
まなすけまなこ達はTHEOを利用してるよ

まとめ

THEOは1万円から投資可能なので、これから投資を始めたい方が気軽にコツコツと積立投資ができますね。

THEOで資産運用をすれば、投資の基本である「長期・積立・分散」投資を自動で行ってくれます。

  • 資産運用が初めてで少し不安な方
  • 資産運用をする時間がない方
  • 何を購入すればいいのかわからない方

は、1万円から投資ができて手数料が安いTHEOがおすすめです。

また、THEOでは定期的にキャンペーンも実施しているので合わせてチェックしてくださいね。

まなすけ
まなすけまなこ達もTHEOで資産運用をしてます!(運用実績はこちら

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