SBIソーシャルレンディングとは?特徴から評判、メリット・デメリットまで詳しく解説

まなこ
SBIソーシャルレンディングってどんな投資なの?
まなすけ
SBIソーシャルレンディングについて一緒に確認してみよう
この記事のポイント
  • 高金利による資産運用
  • 事前知識不要で1万円から投資可能
  • デフォルトの可能性があるので注意
  • 複利効果による資産増加が期待
  • 資産運用先の一つとしておすすめ

こんにちわ。

まなすけまなこ(manasukemanako)です。

ソーシャルレンディングという投資を知っていますでしょうか?

投資というと、株や投資信託、NISAや仮想通貨を思い浮かべる方もいると思いますが、ソーシャルレンディングという企業へお金を融資して配当金を得る投資があります。

まだ認知度が低く、実際に投資している方はそこまで多くありませんが、銀行に預けたときの金利と比べて高金利(3.0%~10.0%以上)で資産運用できるので、おすすめの投資です。

今回はソーシャルレンディングの一つである、SBIソーシャルレンディングの特徴から評判、メリット・デメリットについて詳しく紹介していきます。

まなすけ
利回りのいい資産運用ができるよ

SBIソーシャルレンディングの特徴

仕組み

ソーシャルレンディングは、お金を借りたい人とお金を運用したい人を結びつける金融マーケットです。

仲介者(SBIソーシャルレンディング)が投資家から集めたお金を企業に貸して、返済金額から投資家へ配当金を渡すイメージになります。

株や投資信託とは異なり、投資家が企業へお金を貸すことで資産運用することができます。

最少投資額

「お金を貸す」と聞くと大金をイメージしますが、SBIソーシャルレンディングでは1万円から投資することができます。

1万円から投資することができるので、投資初心者の方にも敷居が低い投資といえますね。

まなすけ
手軽に投資ができるよ

利回り

利回りは3.2%~10.0%で高利回りとなっています。

何事もなく毎年この年利で運用を維持できれば、複利効果で資産を増やしていくことができますね。

ただ、利回りだけに目を奪われるのではなく、きちんとリスクを把握した上で投資をすることが大切です。

まなすけ
配当金は毎月分配されるので、投資による利益をより実感しやすいよ

投資知識は不要

ソーシャルレンディングは投資後の運用や手続きが不要なので、株やFXのように事前の投資知識が不要です。

投資初心者の方から投資上級者の方も同じ利回りで運用することになります。

購入する銘柄からポートフォリオの構築、リバランスを考えずに投資できるので、仕事で時間がとれない方や投資初心者の方におすすめの投資ですね。

また、株の値動きや市場に左右されることがないので、安心して投資することができます。

SBIソーシャルレンディングのメリット・デメリット

メリット

メリット
  • 実績のあるSBIグループが運営
  • 業界最低水準の事情社スプレッド
  • 手数料無料で高利回り
  • クイック入金サービス

実績のあるSBIグループが運営

SBIソーシャルレンディングは、SBI証券を運営しているSBIグループが運営しているので、セキュリティはもちろん金融知識豊富なプロがサポートしているので安心です。

ソーシャルレンディングは他の企業も提供していますが、信頼性ではSBIソーシャルレンディングが一番といっていいですね。

業界最低水準の事業者スプレッド

スプレッドとは、貸付金利に占める仲介(ソーシャルレンディング事業)手数料割合のことをいいます。

スプレッドが低いほど投資家の利回りは高くなり、最低基準スプレッドのSBIソーシャルレンディングで投資することで、効率よく資産運用することができますね。

手数料無料で高利回り

登録・販売・分配金の送金の3つの手数料が無料です。

また、自分の口座に分配金を振り込む際の手数料もSBIが負担してくれるのでお得に利用することができます。

利回りも年利換算で3.2%~10.0%もあるので、長期運用による複利効果がより期待できます。

まなすけ
複利効果で効率よく資産を増やそう
  • 年利0%で年間12万円投資 = 20年後は240万円
  • 年利3%で年間12万円投資 = 20年後は332万円(差額+92万円
  • 年利19%で年間12万円投資 = 20年後は756万円(差額+516万円

クリック入金サービス

クイック入金サービスを利用すれば、振込手数料の負担なくSBIソーシャルレンディングの口座へ即時入金することができます。

現時点で対応している銀行は「住信SBIネット銀行」のみです。

住信SBIネット銀行は株や投資信託、NISA、仮想通貨へ投資する際、お得に振込ができるので、まだ口座をお持ちでない方はこの機会に開設されてもいいですね。

まなすけ
もちろん「住信SBIネット銀行」を利用してるよ
項目 クイック入金サービス 振込入金
振込手数料 無料 お客様負担
入金方法 住信SBIネット銀行の即時決済サービス経由で振り込み お客様専用口座へ振り込み
利用可能時間 原則24時間365日 お客様の利用金融機関による
口座情報反映 即時 出資申し込み処理の繁栄にタイムラグあり
振込限度額 なし お客様の利用金融機関による

デメリット

デメリット
  • デフォルトの可能性
  • 流動性が低い

デフォルトの可能性

借手(企業)の事業不振により、貸付金の返済ができない、回収ができない場合のことをいいます。

借手が返済不可能に陥った場合、デフォルトになり投資元本を毀損する可能性があるので注意しましょう。

流動性が低い

一度投資をすると満期を迎えるまで資金を引き出すことができません。

急な出費が発生した場合に引き出すことができないので、必ず余剰資金から投資しましょう。

SBIソーシャルレンディングの実績

2019年5月末時点で融資額310億円、投資家は3万人越えで人気の高さがわかりますね。

銀行預金(年利0.01%)と比較して、同じ利益を得るために必要な資金が全然違うのも注目するポイントです。

約1年でこれだけの利益を得ることができるのは魅力の一つですね。

SBIソーシャルレンディングの評判

SBIソーシャルレンディングの始め方

取引開始までの流れは以下になります。

STEP1
投資家登録
SBIソーシャルレンディングへアクセスして投資家登録
  • マイナンバー確認書類
  • 本人確認書類
  • 銀行口座確認書類
STEP2
出資申込
各ファンド情報を確認して出資するファンドを選択
STEP3
入金
指定口座へ出資金を入金
STEP4
運用開始
運用開始後は

1.無料投資家登録をクリック

2.メールアドレスを登録

3.登録手順の確認

4.①申込フォームの記入

5.②本人確認書類の登録

6.③SBIソーシャルレンディングにて情報確認

7.④本人確認はがきの受取

家でハガキを待つ

8.⑤ご本人様確認キーの入力

Q&A

投資家登録には費用はかかる?

年会費などはなく無料です。

誰でも投資家登録できるの?

国内居住・20歳以上・必要事項に同意・投資適合性基準に満たす必要があります。(投資適合性基準は未公開)

最低出資額は?

ファンドにより異なりますが基本は1口1万円から1万円単位で出資できます。

途中でキャンセルして返金してもらうことはできる?

ファンド募集期間中であればキャンセルできますが、「オーダーメード型ローンファンド(随時募集ファンド)」はキャンセルできないので注意しましょう。

分配金はいつもらえるの?

年会費などはなく無料です。

投資家登録の際の特典コードって何?

SBI証券の投資家にメールされた特典の1つらしいです。新規投資家登録時はほぼ入力できないと思います。

まとめ

ソーシャルレンディング?

何それ?

投資先として大丈夫?

と思われていた方も多いと思いますが、投資家が企業へお金を貸して配当をもらう仕組みを大手証券会社のSBIグループが運営しているので、安心して投資先の一つにしてください。

高利回りの年利と実績から、ソーシャルレンディングへの投資をポートフォリオに組み込むのも良いですね。

1万円から投資できるのも、ソーシャルレンディングへ初めて投資する方にとって魅力的なポイントです。

ただ、同じファンドだけに投資するのではなく、必ず複数の業種が異なるファンドに分散投資をすることは忘れないでください。

投資の基本は「長期・積立・分散」投資です。

株・投資信託・つみたてNISA・仮想通貨・ソーシャルレンディングのように投資先を分散させて、投資リスクをできるだけ減らし投資を楽しみましょう。

まなすけ
まずは少額から少しずつ投資を一緒に始めよう

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